Peníze dokážou dávat svobodu i brát klid. Firma by neměla být jediným aktivem 

Jak pracovat s penězi tak, aby přinášely svobodu, ne stres? Bohumil Žitný patří k poradcům, kteří místo rychlých řešení staví na dlouhodobé strategii, disciplíně a klidu. V rozhovoru vysvětluje, proč se vyplatí pracovat pod vlastním brandem, které chyby lidé při nakládání s financemi nejčastěji dělají a co ho přivedlo do pražského Clubca i přes to, že už má kancelář jinde.

„Když něco dělám, potřebuju to dělat naplno a vážně dobře, jinak mě to ničí. To ve mně vytvořilo silnou potřebu budovat věci, které dávají smysl a mají přesah. Nejen vydělávat, ale vytvářet hodnotu, kterou lidi ocení,“ říká Bohumil Žitný. Ve financích se pohybuje více jak deset let a dnes jako poradce působí pod vlastní firmou Žitný & partneři, kterou založil v roce 2024. Věnuje se wealth managementu, který vnímá jako „královskou disciplínu“ oboru. „Pochopil jsem, že největší přidaná hodnota není v produktech, ale v řízení majetku jako celku. Wealth management umožňuje pracovat strategicky a propojit klientům podnikání, investice, nemovitosti i rodinné cíle.“

Popisuje se jako ambiciózní vizionář s nohama na zemi. „Ambice je určitě moje potřeba vybudovat firmu, která se bude o majetek klientů starat dlouhodobě a kultivovaně. A bude úspěšná. Inspiruji se tím, jak se s majetkem pracuje ve Švýcarsku, Británii nebo USA. S důrazem na strategii, klid a partnerství,“ vysvětluje a dodává, že na zemi ho drží každodenní práce s realitou – čísla, disciplína a odpovědnost. 

Cesta k penězům a reputaci

Cesta k jeho profesi nebyla přímočará. V dětství chtěl být fotbalistou a později programátorem. K wealth managementu se dostal přes práci řadového poradce. Než se rozhodl přejít na volnou nohu a pracovat pod vlastním jménem, působil v poradenské společnosti Broker Trust. 

Proč jste se rozhodl působit pod vlastním brandem? 

Vlastní značka mi dává svobodu být skutečným partnerem klienta. Neplním obchodní plány třetích stran, ale stavím dlouhodobé strategie, které dávají smysl klientovi.

Žitný & partneři stojí na odpovědnosti, otevřenosti a odbornosti – ne na objemu prodaných produktů. Pracujeme v honorovaném modelu, kdy nás platí klient, ne banky či další finanční instituce. Naše odměna je přímo vázaná na to, jak se daří majetku klienta.

A vlastní jméno jsem zvolil proto, že mám pocit, že v této branži není nic cennějšího než osobní reputace. Když dáváte své jméno na dveře, nemůžete se schovat. 

Jak náročné je pracovat na sebe a vést firmu v oblasti finančního poradenství? 

Je to náročné, ale férové. Máme plnou odpovědnost za výsledek i reputaci. Právě to filtruje klienty i styl spolupráce. 

Jak se změnilo finanční prostředí za dobu, co se v něm pohybujete? 

Dnes jsou klienti náročnější. Naštěstí už nenaskakují na pohádky o snových výnosech. Místo toho chtějí, aby jejich majetek byl dobře spravovaný, odolný vůči nejistotám a připravený i na méně příznivé scénáře ve světové ekonomice. Změnila se složitost finančního prostředí, očekávání klientů i konkurence. To prospívá nám všem, klientům i poradcům. Klienti jsou chytřejší, ale i zahlcenější. O to víc roste potřeba někoho, kdo dokáže filtrovat a strukturovat.

S jakými požadavky za vámi klienti chodí?

Nejčastěji s tím, že vydělali nebo zdědili větší peníze, ale nemají jistotu opravdu efektivně nastaveného majetku, který by měli pod kontrolou. Řešíme strukturu, rizika, diverzifikaci, budoucí rentu a oddělení osobních a firemních peněz.

Pracujete spíše s jednotlivci, nebo i s firmami?

Primárně s jednotlivci. Podnikateli, manažery, specialisty. Firma je často součástí řešení, ale klientem je vždy člověk a jeho rodina. 

Klienti si nás zvou i do firem, kde zaměstnancům ukazujeme například DIP (dlouhodobý investiční produkt – od roku 2024 pomáhá se zajištěním na stáří; oproti penzijnímu spoření nabízí širší spektrum možností, jak investovat na důchod) a šíříme osvětu finanční gramotnosti. Nicméně do samotného řízení firemního byznysu nevstupujeme. Neříkáme lidem, jak mají podnikat.

S kým nespolupracujete?

S lidmi, kteří hledají zkratky, supertrendy nebo nedosažitelné garance. A s těmi, kteří nechtějí přemýšlet dlouhodobě a v kontextu.

Čím se odlišujete od ostatních poradců?

Díváme se na majetek jako na celek. Umíme klienta brzdit, když je to potřeba. Tím, že nejsme motivování prodejem produktu, je pro nás prosperita klienta prioritou. 

Buduji poradenskou firmu, kde má každý svoji specializaci. Já jsem odpovědný za komunikaci, máme odborníka na hypotéky, analytika kapitálových trhů. Jednoduše nechceme být banda „Brouků Pytlíků“.

Vzdělání a diverzifikace se vyplatí 

Na to, že finanční poradce není jen prodejce dobrých produktů, přišel časem a s nabíráním znalostí. „Uvědomil jsem si, že produkt nikdy nevyřeší špatnou strategii. Dnes začínáme u potřeb a strategických cílů klienta, u jeho komplexního řízení majetku,“ přibližuje. 

Vzdělání je pro něj důležité a bere ho jako součást odpovědnosti. Vedle toho, že sdílí know-how s klienty a dalšími zájemci, nezapomíná ani na svůj rozvoj. „Vzdělání je pro mě klíčovým stavebním kamenem firmy. Šprtám se neustále. Odborně i osobnostně jako člověk. Jsem držitelem certifikátu EFA (European Financial Advisor) a letos budu dokončovat závěrečnou zkoušku EFP (European Financial Planner), kterou má v ČR asi 60 poradců. Sleduji trendy, studuji, konzultuji s lidmi chytřejšími než já. Mám byznys kouče. Čtu chytré knížky. Spokojení se a pocit ‚už vím všechno‘ je největší riziko.“

Měl možnost zblízka vidět, jak peníze fungují. Jak dokážou dávat svobodu, ale i brát klid, pokud člověk neví, jak s nimi vhodně naložit. V praxi se při zacházení s financemi nejčastěji setkává s následujícími chybami: 

• nerozdělování osobních a firemních peněz
• přehnaně konzervativní strategie a peníze v bankách (ignorace inflace)
• falešný pocit bezpečí a nedostatečná diverzifikace
• emoční rozhodování podpořené pocitem znalosti oboru nebo prostředí
• odkládání řešení „na potom“

Jak podnikatelům a majitelům firem doporučujete diverzifikovat investice mezi podnikání a osobní aktiva? 

Firma je generátor zisku a tím také rizika, neměla by být jediné aktivum. Část kapitálu má systematicky odtékat do osobního majetku, který na firmě není závislý. Konkrétní poměr je individuální, ale nulová diverzifikace je vždy chyba.

Do čeho se vyplatí v dnešní době investovat? 

V první řadě je vždy třeba mít investiční plán a vědět, co a proč dělám. Pokud ho nemám, je jen otázka času, kdy mě potrestá trh nebo vlastní špatné rozhodnutí.

Pokud se budeme bavit už v produktové rovině, je dobré investovat do diverzifikovaných, srozumitelných a likvidních řešení. Dnes jsou trendy ETF (Exchange-Traded Fund, burzovně obchodovaný fond), ty jsou fajn, když víte, jak je využít, namíchat a jakou mají roli ve vašem portfoliu.

A co byste naopak nedoporučil?

Nedoporučuji slepé sázky, krásné příběhy, sliby falešné jistoty a investice, kterým investor nerozumí. Bez ohledu na částku. Česko je plné šíleně rizikových emisí dluhopisů, které lidi považují za bezpečné, což absolutně nechápu. Je to opravdu hodně nebezpečné. Příklady jsou Arca Capital, Solek, Fair Credit atd.

Poměrně citlivou otázkou jsou důchody. Jaký je ideální moment, kdy začít řešit dlouhodobé investice na stáří? A jak na to?

Ideální čas je co nejdříve. Ne kvůli výnosu, ale kvůli času. Ten je v investování klíčovou komoditou. Začněte zítra! Proč? V roce 2000 bylo 5 pracujících na 1 důchodce. Dnes je to 3,5 pracujícího na 1 důchodce. V roce 2060 bude 1,5 pracujícího na 1 důchodce. Náš důchodový systém je nefunkční a v budoucnu to bude spíše taková milá sociální dávka než něco, co by zajistialo důstojné stáří.

Komunita jako zdroj inspirace 

Krokem k lepší finanční gramotnosti je podle Bohumila přemýšlení v souvislostech. A kladení otázek. „Minulý režim nás bohužel absolutně odnaučil se starat o vlastní soukromý kapitál a přemýšlet v mezigeneračním horizontu. To je strašná škoda. My třeba s klienty hrajeme hru Finanční svoboda, která je zasazená do reálných životních scénářů. Je to jednoduchý, rychlý a srozumitelný způsob, jak si spoustu věcí uvědomit v praxi.“

S klienty se setkává převážně ve své kanceláři. I přes to, že sídlí v prostorech na I. P. Pavlova, se rozhodl využít i služby coworku a občas zavítat do Nupak. „Clubco je pro mě takovou kreativní oázou, kam jezdím tvořit a strategicky přemýšlet. Dává mi klid, energii a kontakt s inspirativními lidmi mimo finanční bublinu. Úspěch je nakažlivý, takže se vždycky rád intoxikuju,“ říká s úsměvem. 

Doporučení na závěr

Opakování je matkou moudrosti. Shrnuli jsme proto klíčové finanční zásady, které by měl dodržovat každý freelancer či majitel firmy: 

• Oddělujte osobní a firemní finance.
  Jinak nikdy nebudete vědět, jak na tom skutečně jste. Firma nese rizika.
• Diverzifikujte příjmy i majetek.
  Firma je motor zisku, ale budujte i další pilíře.
• Mějte investiční plán a držte se ho i ve chvílích, kdy to svádí k opaku.
  Emoce jsou nejhorší rádce.
• Myslete dlouhodobě.
  Vydělá vám to balík. Krátkodobé výsledky klamou, čas odhaluje pravdu a úspěch.
• Budujte systém, nehoňte se za výnosy.
  Klid je to, co vám umožní dělat dobrá rozhodnutí i v těžkých chvílích.